실제로 무슨 일이 있었나
영국 소비자들은 은행이 암호화폐 매수를 차단하거나 제한한 것과 관련해 90일 동안 1만 건이 넘는 민원을 제기한 것으로 나타났다고 암호화폐 옹호 단체 Stand With Crypto가 밝혔다. 이번 조사 결과는 영국이 내세우는 '글로벌 크립토 허브' 야심과, 암호화폐 이용자들이 실제로 맞닥뜨리는 은행 장벽 사이의 간극을 여실히 보여준다.
Stand With Crypto에 따르면 5월부터 8월 사이 영국 전역 650개 모든 선거구에서 9,800명이 제기한 민원 10,092건이 접수됐다. Halifax와 Bank of Scotland를 보유한 Lloyds Banking Group이 2,297건(전체의 23%)으로 가장 많은 민원을 받았다. Barclays가 1,569건으로 뒤를 이었고, NatWest Group이 1,278건을 기록했다. Barclays는 1회 송금 한도를 2,500파운드(약 3,340달러)로, 30일 누적 한도를 1만 파운드로 제한하고 있다. Chase, Starling, TSB, Metro Bank, Virgin Money는 암호화폐 거래 자체를 전면 금지하는 은행으로 지목됐다. Coinbase 유럽 정책 총괄 Katie Harries는 CoinDesk를 통해 "한 국가가 혁신가들을 초대한다고 말하면서 동시에 은행이 소비자를 막아서도록 내버려 둘 수는 없다"고 말했다. 그는 영국 Cryptoasset Business Council 자료를 인용해 지난 12개월간 FCA 등록 거래소로의 송금 시도 중 40%가 차단되거나 지연됐다고 지적했다.
여기까지 오게 된 배경
영국은 2023년 당시 재무부 장관이었고 이후 총리가 된 리시 수낵(Rishi Sunak)이 '글로벌 크립토 허브'가 되겠다는 목표를 처음 내세웠다. 현 노동당 정부에서 재무부 경제장관을 맡고 있는 루시 리그비(Lucy Rigby)도 1년이 채 안 된 시점에 같은 목표를 재확인한 바 있다. 그 사이 금융행위감독청(FCA)은 암호화폐 기업을 유치하기 위한 포괄적인 규제 체계를 준비해왔다. 그러나 여전히 많은 영국 은행들이 규제 거래소로의 송금을 제한하거나 차단하고 있다. Stand With Crypto가 2026년 8월 28일 기준으로 은행 웹사이트를 검토한 결과, 민원 건수 1위인 Lloyds는 암호화폐 송금을 제한한다는 공식 정책을 전혀 게시하지 않은 것으로 나타났다. 이는 은행이 공개적으로 밝힌 정책과 고객이 실제로 겪는 경험 사이에 괴리가 있음을 보여준다.
이것이 당신에게 중요한 이유
영국 암호화폐 이용자 입장에서 이번 조사 결과는 FCA에 등록된 플랫폼에서조차 계좌 접근이 여전히 예측 불가능하다는 것을 뜻한다. 은행이 공개한 한도가 SWC가 전하는 고객의 실제 경험과 항상 일치하지는 않기 때문에, 고객들은 어느 은행이 송금을 허용할지 쉽게 가늠할 수 없다. 거래소와 빌더들 입장에서는 Harries가 밝힌 대로 지난 1년간 은행 환경이 더 적대적으로 변했다고 답한 비율이 70%에 달해, 제품이 의존하는 온램프의 안정성이 위협받고 있다. AR 기기나 월렛 하드웨어처럼 마찰 없는 암호화폐 결제를 전제로 한 업계 전반에서도, 해소되지 않은 은행 마찰이 관련 기기의 채택 속도를 늦출 수 있다. Stand With Crypto는 은행들이 일괄적인 금지 대신 명확한 제한 정책을 공개하고 사안별 심사를 제공해야 한다고 요구하고 있으며, 이것이 받아들여질 경우 접근성이 개선될 수 있다고 본다.
더 큰 질문
한 국가가 암호화폐 분야를 선도하고자 한다면, 은행이 합법적인 접근을 막지 않도록 보장할 책임은 누구에게 있는가: 규제 당국인가, 입법자인가, 아니면 은행 스스로인가? Stand With Crypto는 금융 범죄 통제가 업종 전체가 아니라 개별 거래를 기준으로 이뤄져야 한다고 주장한다. 반면 은행들은 사기와 자금세탁 위험을 일괄 한도 설정의 근거로 내세운다. 더 많은 국가가 암호화폐 친화적 규제를 추진하면서도 은행 관행은 그대로 둔 채 놔두는 가운데, 그 간극을 누가 어떻게 메울 것인가라는 질문은 영국을 넘어 다른 국가들에서도 여전히 열려 있다.
앞으로 지켜볼 것
FCA의 포괄적인 암호화폐 규제 체계가 언제 시행될지는 아직 확정되지 않았다. Stand With Crypto는 민원 건수와 은행 정책 변화를 계속 추적하겠다고 밝혔다. Lloyds, Barclays, NatWest가 이에 대응해 더 명확한 암호화폐 송금 정책을 내놓을지, 그리고 영국 Cryptoasset Business Council이 업계 전반의 차단된 송금 관련 업데이트 데이터를 발표할지 지켜볼 대목이다.
